Empréstimo consignado 5 coisas que ninguém te conta antes de contratar – Se você é aposentado, pensionista ou recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC LOAS), já deve ter ouvido falar do empréstimo consignado.
Ele é uma das formas mais vantajosas de pegar dinheiro emprestado, mas é importante entender direitinho como funciona para não cair em armadilhas. Vamos te explicar tudo de forma clara, desde as taxas de juros até os cuidados que você deve ter.
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Empréstimo consignado 5 coisas que ninguém te conta antes de contratar
O que é o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é um tipo de crédito em que as parcelas são descontadas direto do seu benefício (aposentadoria, pensão ou BPC LOAS).
Por isso, os bancos e financeiras consideram esse empréstimo mais seguro e oferecem taxas de juros bem mais baixas do que em outras modalidades, como o crédito pessoal.
A grande vantagem é que você não precisa se preocupar em pagar todo mês, porque o valor da parcela já sai automaticamente do seu benefício.
Mas atenção: isso também significa que, se você não se planejar, pode comprometer uma parte importante da sua renda.
Quanto você pode pegar emprestado?
A lei permite que você use até 35% do valor do seu benefício para pagar empréstimos consignados. Por exemplo, se você recebe R1.500 525.
Isso vale tanto para aposentadorias quanto para o BPC LOAS.
Mas cuidado! Esse limite de 35% é para todos os empréstimos consignados juntos. Se você já tem um consignado ativo, precisa somar as parcelas antes de contratar outro.
Por que o consignado é melhor que outros empréstimos?
A maior vantagem do consignado são as taxas de juros, que são bem mais baixas do que as de um empréstimo pessoal.
Enquanto no consignado as taxas podem variar entre 1,5% e 3% ao mês, no crédito pessoal é comum encontrar taxas de 5% a 10% ao mês, além do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que encarece ainda mais o valor final.
No consignado, o IOF também existe, mas como as taxas são menores, o impacto no bolso é bem menor. Por isso, se você precisa de dinheiro, o consignado é quase sempre a melhor opção.
Quais bancos oferecem as melhores condições?
Vários bancos e financeiras oferecem empréstimo consignado, mas as condições podem variar bastante. Aqui estão alguns dos bancos mais conhecidos e que costumam ter boas ofertas:
- Caixa Econômica Federal: Um dos mais populares para aposentados e pensionistas, com taxas competitivas e prazos longos.
- Banco do Brasil: Também oferece boas condições, especialmente para clientes que já têm conta no banco.
- Bradesco: Tem opções de consignado com taxas interessantes e atendimento especializado.
- Santander: Oferece empréstimos consignados com parcelas que cabem no seu orçamento.
- Itaú: Outra opção sólida, com taxas baixas e facilidade de contratação.
Além desses, existem financeiras e cooperativas que também oferecem consignado, mas é importante comparar as taxas e ler o contrato com atenção antes de fechar o negócio.
Cuidados ao contratar um consignado
- Não comprometa toda a sua renda: Lembre-se de que você só pode usar 35% do seu benefício. Se possível, pegue um valor menor para não ficar apertado no fim do mês.
- Compare as taxas: Nem todo consignado é igual. Peça simulações em vários bancos e escolha a opção com as menores taxas de juros.
- Fuja de empréstimos pessoais: As taxas são absurdamente altas, e você pode acabar endividado. O consignado é sempre a melhor opção.
- Leia o contrato: Verifique o valor total a ser pago, o prazo e as condições de pagamento. Se não entender algo, peça explicações.
- Cuidado com golpes: Só contrate empréstimos consignados em bancos ou instituições confiáveis. Desconfie de propostas milagrosas por telefone ou WhatsApp.
E se eu recebo o BPC LOAS?
Quem recebe o BPC LOAS também pode contratar empréstimo consignado, mas é preciso ter ainda mais cuidado. Como o valor do BPC é menor (atualmente R$ 1.412), comprometer 35% desse valor pode deixar sua renda muito apertada.
Por isso, só peça um consignado se for realmente necessário e escolha parcelas pequenas.
Vale a pena pegar um consignado?
Depende da sua situação. Se você precisa de dinheiro para pagar uma dívida cara, fazer um tratamento de saúde ou reformar a casa, o consignado pode ser uma boa solução.
Mas se for só para gastos desnecessários, é melhor pensar duas vezes. Lembre-se de que o dinheiro do seu benefício é para garantir seu sustento.
Dica final
Antes de contratar um consignado, use o aplicativo ou site do Meu INSS para verificar se você já tem algum empréstimo ativo e qual o valor disponível.
E, se possível, consulte um especialista em finanças para te ajudar a tomar a melhor decisão.
O empréstimo consignado pode ser um aliado, mas só se for usado com responsabilidade. Planeje-se bem e evite comprometer sua renda sem necessidade.